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急げば負けの銀行融資、その理由

急げば負けの銀行融資、その理由

急いで融資を受けたい、という社長がいます。ですが、「急げば負け」が銀行融資です。ではなぜ、急げば負けなのか? そもそも、負けとはどういった状況なのか? について、お話しします。

目次

勝ち・負けがあるのだとすれば。

銀行融資に関する相談のなかには、「急いで融資を受けたい」というものがあります。社長が「とにかく早くおカネを借りたい!」と考えているわけです。

この点、銀行融資に「勝ち・負け」があるのだとすれば、「急いで融資を受けたい」は負けを意味します。「急げば負け」が銀行融資なのです。

ではなぜ、急げば負けなのか? おもな理由は次のとおりになります↓

急げば負けの銀行融資、その理由
  • おカネがないから
  • 選択肢が狭まるから
  • 融資条件の交渉ができないから

これらの理由について、「そもそも、負けとはどういった状況なのか?」もふまえてお話をしていきます。実は、けして少なくはない会社が、負けの状況に陥っていることに気がつくはずです。

急げば負けの銀行融資、その理由

おカネがないから

どうして「急いで融資を受けたい」と考えるのか? と、いわれれば。十中八九、「いま、おカネがないから」でしょう。早くしないと、おカネが尽きてしまう。そうなれば、会社はおしまいだ。

だから、急いで融資を受けたいとなるわけです。では、これを銀行の側から見たらどうなるか? そんな危ない会社におカネは貸したくない、と考えることがわかるでしょう。

もし、じぶんが「おカネがなくて困っている人」から、おカネを貸してほしいと頼まれたら、やっぱり「あまり貸したくないなぁ」と考えるはずです(よほど信用している相手は別にして)。

でも、銀行は「カネ貸し」なのだから、困っていても貸してくれるはずだ。と、考えている社長が少なくありません。が、逆です。商売としての「カネ貸し」なのですから、さらにシビアなのが銀行です。

義理や情で、おカネが借りられることはありません。そこを誤解しないように、気をつけましょう。おカネがなければないほど、銀行融資は受けにくくなります。

おカネがないから借りるのではないのか? と、おもわれるかもしれませんが。おカネがなくなる・足りなくなることを見越して、おカネがあるうちに借りるのが銀行融資のコツだと言えます。

では、おカネがなくなる・足りなくなることを「見越す」にはどうしたらよいか? 資金繰り予定表をつくることです。向こう1年ていどの資金繰りを、見越すことができるようにしましょう。

資金繰り予定表のつくり方は、こちらの動画でお話をしています↓

選択肢が狭まるから

急いで融資を受けたいということは、時間的な余裕がないということです。すると、「審査に時間がかかる融資」を選択しづらくなります。言い換えると、審査が速い融資しか選べなくなるということです。

では、審査が速い融資とは? いわゆるビジネスローンや、ノンバンク融資といったことになるでしょう。それらは、銀行融資よりも審査スピードが速いのがメリットです。

ならば、それでいいじゃないか、というわけにはいきません。メリットを上回るほどのデメリットもあるからです。銀行融資に比べて、融資金額が少ない、金利が高い、返済期間が短い、など。

したがって、融資が受けられたとしても、目先の資金繰りをしのいだだけとなり、中長期的には「かえって状況が悪くなる」というのが、大きな問題となります。

逆に、時間的な余裕があれば、銀行融資を選択することが可能です。結果、大きな融資金額で、金利は低く、返済期間が長く借りられれば、資金繰りの改善効果は高くなります。

では、どうしたら時間的な余裕をもって、融資に臨むことができるのか? 言うまでもありませんが、おカネに余裕があるうちに、あらかじめ融資を受けておくことです。

ひとつの目安として、1ヶ月。できれば、2ヶ月くらいの余裕をもって、銀行に融資の相談をするようにしましょう。これであれば、銀行員もあるていど余裕をもって取り組むことができます。

それが、「今週中に!」などと言えば、融資を受けられないばかりか、銀行の心象を悪くしてしまい、以後の融資にも差し支えることを理解しておきましょう。

融資条件の交渉ができないから

融資を受けるにあたって、時間的な余裕があれば、融資条件の交渉をすることも可能です。A銀行とB銀行、両方から融資提案をしてもらい、どちらで借りるかの検討をすることができます。

ところが、急いで融資を受けたいとなると、提案を待っている余裕はありません。A銀行でもB銀行でも、どっちでもいいから速く貸してくれるほうで! と、なってしまいます。

もちろん、急いで融資を受けるような会社を銀行は警戒するので、融資をするとしても、会社にとっては厳しい条件になるものです(金額が少ない、金利が高い、返済期間が長い、担保・保証あり)。

なお、融資条件の交渉に適したタイミングとして、銀行からの「融資セールス(営業)」があります。つまり、銀行のほうから「借りませんか?」と、融資提案があったときです。

銀行は貸したくて提案をしているのですから、交渉の余地がふだんより大きくなります。たとえば、「(保証付き融資ではなく)プロパー融資なら借ります」と交渉することも可能です。金利の引き下げをお願いしてみるのもいいでしょう。

とはいえ、これができるのは「借りられなくてもかまわない」という余裕があるときに限られます。銀行が必ずしも、交渉に応じてくれるとは限らず、「借りられなければ困る」というのであれば、交渉をしかけることはできません。

したがって、急いで融資を受けるような会社は、融資条件の交渉をすることはできず、勝ち・負けでいえば負けている、と言ってよいでしょう。

この点、手元のおカネに余裕がある(預金残高に余裕がある)会社は、融資条件の交渉を優位に運びやすいのがメリットです。上手におカネを借りたければ、おカネを持つことを考えましょう。

まとめ

急いで融資を受けたい、という社長がいます。ですが、「急げば負け」が銀行融資です。ではなぜ、急げば負けなのか? そもそも、負けとはどういった状況なのか? について、お話ししました。

実は、けして少なくはない会社が、負けの状況に陥っています。じゅうぶんに注意が必要です。

    急げば負けの銀行融資、その理由
    • おカネがないから
    • 選択肢が狭まるから
    • 融資条件の交渉ができないから
急げば負けの銀行融資、その理由

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