銀行融資– category –

2023年３月に起きた、米国の銀行破たん。でも、日本の銀行はだいじょうぶ！ と言い切れる保証はどこにもありません。というわけで、日本の社長の銀行対応について考えます。 【だいじょうぶ、だいじょうぶ、というのんき。】 2023年３月、アメリカでは２つ...

銀行融資の審査は、大きく２つに分かれます。定量評価と定性評価です。このうち定性評価について、意外と多くの社長が勘違いしていることをまとめます。 【勘違いを放ってはおけない。】 会社が銀行融資を受けるにあたっては、銀行の審査があります。その...

いっぱんに、自己資本比率は高いほうがよいと言われますが。実際には、自己資本比率が高い中小企業の盲点はあるものです。その具体的な盲点について、解説をしていきます。 【高ければよい、というわけではない。】 会社の決算書を評価する指標の１つに、...

他行を引き合いに出して銀行交渉をするのは、有効な銀行対応の１つです。ただし、場合によっては、銀行との関係性を壊してしまうことがあるので気をつけましょう、というお話です。 【場合によっては、銀行との関係性が壊れる。】 会社が複数の銀行と取引...

社長が、税理士に財務のアドバイスを求めるのであれば気をつけましょう。なかには、アドバイスを間違える税理士もいるからです。では、なにが間違いなのか？ というお話をしていきます。 【なかには間違えている税理士もいる。】 会社の社長が、税理士に「...

銀行融資を受けている社長が、銀行に言ってはいけないこと、銀行から言われてはいけないこととは何なのか？ をまとめます。いずれも、会社の資金繰りに少なからず影響するところです。 【わからないままだと、資金繰りに支障をきたす。】 銀行から融資を受...

銀行に提出する計画書は、「慎重につくれ」と言われます。なぜ慎重でなければいけないのか、慎重とは具体的にどういう意味なのか、など。計画書をつくる際の注意点や考え方をまとめます。 【調子がよい計画書の落とし穴】 会社が融資を受ける際、銀行から...

会社経営における悪循環のはじまりは、業績悪化にあるのではないか？ というのであれば、それはちょっと違うんじゃないの？ という私見についてお話をしていきます。 【それはちょっと違う、という私見。】 会社経営において、「悪循環」のはじまりはどこ...

銀行借入を活用しましょう、というハナシがありますが。実は依存していた… というケースはあるものです。というわけで、銀行借入の依存度が高い会社の特徴についてまとめてみます。 【活用していたつもりが依存している。】 会社にとって、銀行借入は「有...

借入が多くて返済が厳しい… というハナシがありますが。返済が厳しい原因は、必ずしも「借入が多い」ことではありません。では、どのような原因が考えられるのか？ 【借入金月商倍率は３倍以内】 会社の銀行借入について、「返済が厳しい…」という場合。そ...

会社が、設備資金（設備投資をするためのおカネ）の融資を受けるにあたって、よいタイミングとはいつなのか？ についてまとめます。融資の受けやすさに影響するところです。 【タイミングがよいと、融資が受けやすくなる。】 会社が銀行から融資を受けると...

気がついたら、銀行から縁を切られていた。その銀行から融資を受けられなくなっていた… その原因をまとめてみます。うっかり縁を切られることがないように、確認をしておきましょう。 【気がついたら出禁、みたいな。】 気がついたら、銀行から縁を切られ...

会社が社長個人におカネを貸している（社長への貸付金がある）と、銀行に対して悪影響が大きいのはなぜなのか？ 銀行融資についての理解を、より深めるために押さえておきましょう。 【法律に違反しているわけではない】 銀行が融資の審査をするときに、決...

会社が銀行から融資を受けるにあたって、据置期間を設定したほうがいいのか？ と悩む社長がいますが。原則、設定しないほうがいい。その理由についてお話をしていきます。 【原則、設定しないほうがいい。】 銀行から融資を受けている（あるいは、受けよう...

保証付き融資は借りやすい。それなら、保証付き融資だけを受けていればよいのか？ といえば、そういうわけにもいかず。社長は、保証付き融資とプロパー融資の比率を考えましょう、というお話です。 【保証付き融資だけを受けていればよい、のか？】 会社が...

会社が銀行融資を受けるにあたって、「現預金が多いほどよい」のは事実です。が、現預金が多ければよい、というものでもないケースについてお話をしていきます。 【現預金が多いほどよい、のは事実だとしても。】 銀行から融資を受けている会社の社長であ...

粉飾決算がいけないことなど、社長であればあたりまえに知っている。にもかかわらず、いざとなったら粉飾決算に走ってしまう… それが絶対にダメな理由を３つ、お話ししていきます。 【そのための楔をいま、打ち込むために。】 粉飾決算をしてはいけません...

会社が銀行から設備資金の融資を受けるなら、運転資金の融資もあわせて受けましょう。その理由と、それでも運転資金の融資を受け忘れたときの対応についてお話しします。 【設備資金に運転資金はツキモノ】 会社が銀行から融資を受けるときには、「資金使...

融資を受けようとしたときに、銀行から試算表の提出を求められることがあります。なぜなのか？ その理由を押さえておきましょう。銀行融資はより受けやすくなるはずです。 【知っているのといないのと。】 社長であれば、融資を受けようとしたときに銀行か...

融資審査で、銀行が預金残高の推移を重視する。というのは、聞いたことがあるかもしれません。が、それはなぜなのか？ いろいろと理由があるのでお話をしてみます。 【実際、たしかにそのとおり。】 銀行から融資を受けている会社の社長であれば、いちどは...