融資支援の現場で感じる悩ましさ

税理士として、銀行融資の支援をしています。すると、感じる悩ましさについて。一般に、融資の受けにくさの「原因」にもなっているところだろうとも考えて、お話をしてみます。

アンタの力量不足ではないのか？

税理士として、銀行融資の支援をしています。「銀行融資支援専門」を名乗りはじめてからは、５年ほどがたちました。そのうえで、実際に融資支援の現場に立って、感じる悩ましさがあります。

つまり、おもっているとおりには、うまくいかないなぁということがある、ということです。そんなのアンタの力量不足ではないのか？といわれれば、それまでではありますが。

いっぽうで、一般に、融資の受けにくさの「原因」にもなっているところだろう、とも考えて、お話をしてみることにしました。というわけで、融資支援の現場で感じる悩ましさとは、次のとおりです↓

それではこのあと、順番にお話をしていきます。

融資支援の現場で感じる悩ましさ

ムリなものはムリ

いうまでもありませんが、どんな会社も必ず融資が受けられるわけではありません。それでも、優秀な支援者がいれば、融資が受けられるのではないか？とおもわれるのであれば間違いです。

会社の状況によっては、どんなに支援をしようと「ムリなものはムリ」というケースもあります。にもかかわらず、「なんとしてでも融資が受けたい！」と迫る社長のハナシは見聞きするところです。

ほぼ例外なく、支援を求めるのが「遅すぎる」ということであり、支援を求められる側としては「もう少し早く言ってくれれば…」が本音になります。

したがって、身もフタもない話ではありますが、支援を求めるのであれば「切羽詰まる前」をおすすめするばかりです。

とはいえ、「ムリかどうかなど、やってみなければわからない」と、おもわれるかもしれません。だから、「ムリでもいいから、やるだけやってみてくれ！」と支援を求める社長はいるものです。

が、支援をする側にとって、資源（人手や時間など）が無限にあるわけではありません。だとすれば、その資源は「可能性が高いところに投下すべき」との考え方もあります。

などというと、冷たく聞こえるかもしれませんが。限られた資源のなかで、より多くの成果をあげようとするのであれば、当然の考え方でもあります。

もちろん、より多くの成果ではなく、目の前の１つの成果をとることもあるわけですが。融資支援を求める会社としては、切羽詰まるほど、支援が受けにくくなることは覚えておくのがよいでしょう。

あたりまえがないがしろ

銀行融資をスムーズに受けるにあたって、試算表や資金繰り表をつくりましょう。そのうえで、毎月、内容を更新しましょう。という、お話があります。

銀行融資を受けるかどうか以前に、社長が経営するにあたっては、あたりまえに大事なことではあるわけですが。そのあたりまえが、ないがしろにされていることは少なくありません。

つまり、あたりまえのことはさておいて、なにやらうまいテクニックを使って、融資を受けられないものかと考える…みたいな。そういった思考の社長もなかにはいる、ということです。

が、テクニックが活きるとすれば、それは「あたりまえ」の前提があってこそだといえます。あたりまえのこともできていなければ、銀行からの評価は悪くなるばかりです。

また、なかには「試算表や資金繰り表がなしでも、融資は受けられる」というコンサルタントや税理士もいます。たしかにそういうケースもありますが、本末転倒でしょう。

そもそも試算表や資金繰り表は、社長が経営するにあたっては、銀行融資を受けるかどうか以前に大事なものだからです。結果、長い目で見れば、銀行からの信用をえられません。

それでも、あたりまえがないがしろにされるのは、端的にいえば「メンドー」だからでしょう。試算表や資金繰り表をつくるのがメンドー、つくるための考え方や方法を学ぶのもメンドー。

そのメンドーを避けようとすれば、融資支援も「場当たり的」にならざるをえないことは理解しておきましょう。ですが、社長が本来求めるものは「安定的・戦略的」な融資であるはずです。

届けたいところに届かない

わたしは日々、銀行融資・銀行対応に関する発信を続けています。このブログのほかにも、YouTubeやメルマガ、Kindle本など。それらにより、融資支援のご依頼をいただいています。

そのうちの多くが、「おおむね有効な銀行対応ができている」というのが、わたしの感じているところです。おおむねできているうえで、「念のための確認」や「さらなる改善」を求めて、ご依頼をいただいているお客さまが多い、ということになります。

つまり、いまいま資金繰りで困っているわけではないわけです。

これを聞いて、もしかすると、「銀行融資の支援を求めるのは、資金繰りで困っている会社ではないのか？」と不思議におもわれるかもしれませんが。少なくともわたしの場合には、そうでもないということです。

ではなぜ、そのようなことになっているのか？

１つの仮説は、資金繰りで困っている会社ほど、情報収集や勉強をしていない（その必要性に気づいていない）ということです。だとすれば、わたしの日々の発信も、届けたいところには届いていない可能性があります。

なので、わたしは直接社長向けに発信をするだけではなく、税理士向けにも発信をするようになりました。税理士を経由して、その税理士の顧問先に情報を届けたい、ということです。

2023年12月に出版されたこちらの本も、その一環です↓

５年にわたり発信を続けていてもなお、届けたいところに届かないとのおもいがあります。これからも試行錯誤をしながら、ひとりでも多くの社長に、必要な情報を届けたいとの考えです。

まとめ

税理士として、銀行融資の支援をしています。すると、感じる悩ましさについて。一般に、融資の受けにくさの「原因」にもなっているところだろうとも考えて、お話をしてみました。