融資を決めるのは銀行という組織だけれど、融資を決めるまでの話を進めるのは銀行担当者という個人である。あたりまえの話ではありますが、会社が融資を考えるうえでは大事なポイントです。
そんなのあたりまえでしょう
会社の銀行融資について。１つの事実として知っておくべきこと、それが「融資を決めるのは銀行だが、進めるのは担当者」です。
つまり、ある会社に融資をするかどうかの最終判断をするのは、銀行という「組織」ではあるものの、最終判断にまでもっていく過程において、話を進めるのは銀行担当者という「個人」である。
と、そんなお話をしています。これを聞いて、「だから何？そんなのあたりまえでしょう」と、おもわれたかもしれませんが。そのあたりまえが大事だったりします。
なぜなら、銀行担当者しだいでは、銀行という組織の判断を待つまでもなく、融資が受けられないなんてこともありうるからです。極端をいえば、会社が銀行担当者に融資の相談をしても、その担当者に話を進める気がなければそれでおしまい、ということになります。
この点、外から見ている分には、銀行から融資を断られたのか、担当者に進める気がないのかはわからないこともあるわけで。だとすれば、まずは、銀行担当者に話を進めてもらうことが必要だとわかります。
担当者に話を進めてもらうためにどうするか
まずは、銀行担当者に話を進めてもらうことが必要だといいました。そのためには、どうしたらよいかを考えてみます。端的にいえば、銀行担当者が話を進めやすくなるように、会社が対応をすることです。具体的には？というところで、３つほど挙げてみます。
情報を提供する
銀行担当者に対して、積極的に情報を提供しましょう。たとえば、融資の相談をするときには、試算表、資金繰り表、既存借入金一覧表は、いわれずとも提示するとか。
要は、銀行担当者が融資を進めるにあたり、稟議書を作成するにあたり、ほしいであろう情報は、会社のほうから自主的・積極的に提示しましょう、ということです。
すると、銀行担当者は融資を進めやすくなります。銀行員は忙しいので、スムーズに進められる案件を好みますし、優先するものです。自身の成績にもつながりますし、当然でしょう。
いっぽうで、ほしい情報をお願いしても、なかなか提示してくれない会社（試算表ができてないとか）や、提示できない会社（資金繰り表がつくれないとか）は、後回しになりがちです。
資金繰り表や借入金一覧表などは、会社がつくれなければ、代わりに銀行担当者がつくることもありますが、手間と時間がかかることであり、後回しにされる可能性が高まります。
なので、早く融資を進めてほしいのであれば、まずは情報を提供するところからです。それもできずに、「ちっとも融資の話が進まない」「融資が受けられない」というのでは、銀行担当者の実情に対する理解が不十分だといえます。
接点をつくる
前述の情報提供に付随して、銀行担当者との接点をつくることも重要です。定期的に、銀行担当者と会う機会をつくり、そのなかで自社の状況を伝えていきます。
すると、いざ融資の相談をするときにも、「経緯」がわかっている分だけ話がスムーズです。逆に、ふだんはまったく接点がなく、急に融資の相談をするとどうなるか？
当然、銀行担当者は経緯の把握からはじめなければならず、「メンドーだ」ということにもなるでしょう。メンドーなものを後回しにしたくなるのは、銀行員に限ったハナシではありません。
なお、自社の状況を伝えるというときの、「自社の状況」には、「自社の商売」も含まれます。自社が、誰に・何を・どのように売っているのか、という事業内容です。
銀行担当者との接点が少ないと、銀行担当者はおもいのほか、自社の商売を把握できていません。商売の内容もわからずに、銀行も融資判断はできませんから、融資が受けられない原因にもなってしまいます。
この点、銀行担当者は「いまさら、商売の内容を聞いたりしたら社長に怒られそう…」などと考えているようで、言い出しにくいものだ。というハナシを、銀行員の方から聞いたことがあります。
なので、やはり会社のほうから自主的・積極的に伝えていくのがよいでしょう。
円満に付き合う
銀行担当者とは、円満なお付き合いを心がけましょう。などといえば、「あたりまえだ」とおもわれるはずです。ところが実際には、銀行員と円満に付き合いができていない会社もあります。
たとえば、社長の銀行担当者に対する態度が横柄であったり、銀行担当者との約束を破ったり。社長のほうには自覚がなくても、銀行担当者のほうは気分を害していることはあるものです。
気分を害した人間がどうなるかはわかるでしょう。気分を害してくるような相手を、積極的に支援をしたくなくなるのは自然なことです。そうして、融資の話は進みにくくなります。
銀行融資は、最終的には「組織対組織（銀行対会社）」ではあるものの、その前段は「人対人（銀行担当者対社長）」です。人が動かなければ、組織は動きませんから、銀行担当者とは円満に付き合うことを心がけましょう。
いっぽうで、人対人である以上、「相性」もあります。なかには、どうしても相性が合わない銀行担当者がいるかもしれません。そのときは、別の銀行とお付き合いをすることです。
相性が合わない担当者もいずれは異動になります。それまでのあいだは、別の銀行からの融資を増やすことでしのぐ、ということです。そのためにも、ふだんから複数の銀行とお付き合いをしておきましょう。
まとめ
融資を決めるのは銀行という組織だけれど、融資を決めるまでの話を進めるのは銀行担当者という個人である。あたりまえの話ではありますが、会社が融資を考えるうえでは大事なポイントです。
銀行担当者に話を進めてもらいやすくなるように、会社がとるべき対応を押さえておきましょう。
