税理士は、銀行と繋がりを持ちましょう。だって、銀行からお客さまを紹介してもらえるから。というハナシがありますが、ちょっと気をつけたほうがいいかもしれません。そんなお話をします。
むしろ、デメリットにさえなる
税理士が、お客さまの銀行融資を支援したいのであれば、「銀行と繋がりを持ちましょう」という話があります。わたしも同感です。
ただ、その目的については、同感とはいえないこともあります。「銀行から、お客さまを紹介してもらうため」という目的です。
たしかに、税理士が銀行と知り合い、関係性を深めることで、銀行からお客さまを紹介してもらえることはあります。とはいえ、わたしにとっては、それが目的にはなりません。
むしろ、デメリットにさえなるものだと考えています。ではなぜ、デメリットになるのか？だったら、税理士が銀行と繋がりを持つメリットとは何なのか？このあとお話をしていきます。
銀行からの紹介がデメリットなワケ
銀行からお客さまを紹介してもらえれば、お客さまが増える。これだけを見ればメリットかもしれませんが、そのお客さまが、じぶん（税理士）には合っていなかった場合はどうでしょう？
仕事をするうえでは、お互いの相性だって大事な要素です。「この会社（社長）とは、どうも合わないなぁ…」ということであれば、仕事をしたくなくなるのは当然でしょう。
ところが、銀行からの紹介となると、「ムゲに断るのもどうなのか？」ということであり、気がついたら、お引き受けしていた…というのは「あるある」な気がします。
相性が合わないのですから、お付き合いをするにも「ストレス」がたまるものです。これは、お客さまの側も同じかもしれません。だとすれば、税理士もお客さまも不幸だといってよいでしょう。
人がよい税理士ほど、銀行からの紹介には気をつける必要があります。
また、紹介を受けた際に、「ひとまず、いちどお会いしてみるか」というのも「あるある」です。この点、「いちど」会って話を聞けば、カンタンには断りにくくなるのがヒトだといえます。
じゃあ、どうするか？入口の時点で、「線」を引くことです。わたしの場合には、「ご紹介いただくお客さまに、わたしのブログサイトを見てもらう」ように頼みます。
見てもらったうえで、それでもお客さまが依頼をしたいということであれば、ブログサイトの問い合わせフォームからご連絡していただく、という流れです。
このブログには、日ごろの記事のほかに、プロフィールなどを通じて、わたしの人となりが伝わるであろう「材料」が詰め込まれています。なので、あるていど「相性」を見極めることが可能です。
実際、前述したとおり、ブログサイトを見てもらうように依頼をすると、ほぼ100％に近い確率で、その後に連絡が来ることはありません。
いやいや、ダメじゃん。と、おもわれるかもですが。銀行からの紹介はなくとも、このブログや、その他の発信などから、わたしの人となりもご理解をいただいたうえで、お仕事のご依頼をいただくほうが、わたしにとってはよい、ということになります。
銀行との繋がりを持つ目的は
それでも（＝銀行からお客さまの紹介がなくても）、「税理士が銀行との繋がりを持つ」ことに同感であるのは、「銀行の考え方を知るため」です。
お客さまの銀行融資の支援を通じて、銀行員の方々と接することになります。このとき、銀行員の言動から、銀行の考え方を知ることはできますし、こちらから質問をすることも可能です。
つまり、銀行融資について疑問におもっていることがあれば、銀行から直接、話を聞く機会を得られる、ということになります。その機会が増えれば、税理士の銀行融資に対する理解が深まり、いっそう支援がしやすくなるのはメリットです。
したがって、わたしが考える「銀行との繋がりを持つ目的」は、前述したとおり「銀行の考え方を知るため」ということになります。
ところが、ややもすると、銀行との繋がりにおいては「お客さまの紹介」ばかりを期待して、日ごろ、銀行員と接する機会は持とうとしない、という税理士の話を聞くことがありました。
税理士も忙しいのだから、直接、銀行員とはやりとりしない。銀行融資の支援といっても、融資を受けたい顧問先があれば、銀行の担当者に「丸投げ（＝顔つなぎ）」をするだけ、という考え方もあるようです。
それはそれで、ひとつの考え方であり、わたしがとやかくいうつもりはありませんが。じぶんのことに置き換えてみると、「銀行の考え方を知る機会」を逃しているようでもったいない、とは感じます。
せめて、決算報告に同席を
とはいえ、銀行員とはどのような場面で接点を持てばよいのか。ひとつは、お客さまが融資を受けたいというときですが、それとは別にもうひとつ、おすすめなのが「決算報告」です。
会社は毎年、決算書ができあがったら、銀行（支店）まで出向いて報告をすることを、わたしはおすすめしています。決算報告の内容について、くわしくは別記事に譲るとして↓
その決算報告には、顧問税理士として同席するのがよい、と考えています。報告を通じて、銀行の考え方を知ることができますし、疑問があればたずねることだってできますし。
また、会社がよりスムーズに融資を受けるためには、決算後がベストなタイミングであるため、そのタイミングで銀行に「アピール」をすることの効果は高いのです。
ところが、そのタイミングを逃しておいて、あとになっておカネが足りなくなってから、あわてて融資を受けようとすれば、スムーズには融資が受けられないのはあたりまえでしょう。
それはさておき、決算報告とは年にいちどの「大義名分」があるタイミングです。ふだん、「銀行（支店）まで行きます！」などといえば、銀行も身構えてしまいますが、決算報告という理由であれば自然です。
また、銀行（支店）まで出向くことで、支店長や融資課長が同席してくれる可能性もあります。そういった方々とお会いして、考え方を知ることができるのも大きなメリットです。別のお客さまの銀行融資支援にも役立ちます。
同席するなんてメンドーだ、という税理士の気持ちもわかるのですが。同席の機会を逃すのは、もったいないことでもある、ということは覚えておきましょう。
まとめ
税理士は、銀行と繋がりを持ちましょう。だって、銀行からお客さまを紹介してもらえるから。というハナシがありますが、ちょっと気をつけたほうがいいかもしれません。そんなお話をしました。
お客さまの紹介もよいですが、それよりも銀行員の考え方を知る機会として、銀行との繋がりを持つのがおすすめです。
