融資トラブルを回避！銀行への依頼・お願いごとは『文書』でする

” 融資受けたいからよろしく頼みますね ”

なんて、銀行の担当者に口頭だけで伝えてはいませんか？それトラブルの原因になるかもしれません。ということで、銀行への依頼・お願いごとは「文書」でする、というお話です。

口だけで済まそうとするから融資でトラブルが起きる

融資について、銀行に依頼・お願いごとをするときに「口頭だけ」で済ませてはいませんか？

言えばわかる、という気持ちもわかりますが。口だけで済まさず、銀行に対しては「文書」で渡すことをおすすめします。

このあと、次のことについてお話をしていきます ↓

• 銀行への依頼・お願いごとは「文書」のほうがよい理由
• 銀行への依頼・お願い文書の記載例

銀行への依頼・お願いごとを「文書」でする理由

銀行への依頼・お願いごとは、口頭だけではなく、「文書」にして渡す。その「２つの理由」についてお話します。

言った言わない、を避ける

銀行に融資の依頼をするときには、会社にやってくる「担当者（いわゆる渉外係）」にまずは話をする、というケースが多いでしょう。

このとき、口頭だけで済ませてしまうと、のちのち「言った言わない」のトラブルになる可能性があります。

たとえば。銀行担当者にはずいぶん前に、融資（審査）を進めてもらうようお願いしたのに。いっこうに返事がかえってこない。

どうなっているのかとたずねてみたら、銀行担当者は「いますぐの話だとは思っていなかった」という認識でいた… 

こちらは依頼・お願いをしたつもりでも、相手がそうは感じていないこともあるので注意が必要です。

また、銀行担当者も忙しく、ひとりでいくつもの案件を抱えているものです。

取り組みやすい案件（銀行・じぶんにとってメリットが大きい、融資審査上の問題が少ない、など）や、急ぎの案件から優先的に対応することもあるでしょう。

結果として、こちらの融資依頼が後回しにされていたり、保留されていたりするのでは困りますよね。

ですから、銀行へのお願いごとは、その内容を「文書」に記載して、銀行担当者に渡すことが大切です。

融資を依頼するのであれば、「これこれの理由で・いついつまでに、融資を受けたいんです」ということを記載しましょう（記載例は後述します）。

わざわざ文章にするのもメンドーだ、ということかもしれませんが。このひと手間を惜しむばかりに、「言った言わない」のトラブルを招くことは避けたいものです。

上司・稟議まで正確に伝える

銀行担当者に向かって融資の依頼をしたとしても、銀行担当者が融資の可否を決めるわけではありません。

銀行担当者は、お客さまからの依頼案件を銀行に持ち帰り、内容を上司に伝えます。上司のOKが出れば、稟議書にまとめます。

その稟議書が銀行内（審査係・支店長など、場合によっては本部まで）を滞りなく回ってはじめて、融資がOKとなります。

銀行は「稟議」の世界なのです。

したがって、融資を受けたいということであれば。「稟議の場」まで、融資を受けるのに必要な情報（おカネの使いみちや返済の原資など）を伝えることが大切です。

この点で、いくら目の前の銀行担当者に向かって一生懸命に話をしても。もし、その担当者が内容を理解をできなければ、上司のOKはもらえません。じゅうぶんな稟議書を書くことができません。

銀行に限らずですが、担当者の力量はさまざまなのですから。銀行員なのだからわかってくれるだろう・わかってくれるはず、という思い込みは捨てましょう。

担当者に伝えたはずのことが、上司をはじめ、銀行内に伝わっていなかった… ということはあるのです。結果、受けられたはずの融資が受けられないのでは困りますよね。

そのようなことがないように。銀行へのお願いごとは、やはり「文書」にして渡しましょう。

稟議書をはじめ、銀行は古くから「書類文化」です。渡した「文書」が、銀行担当者に無視をされる、ということはありえません。

その「文書」が上司に渡れば、こちらの意図を正確に伝えることができます。加えて、稟議書を補う資料としても役に立つはずです。

銀行への依頼・お願い文書の記載例

融資の依頼をするケースを例に、銀行への依頼・お願い文書の記載のポイントについてお話をします。

文頭には「ごあいさつ」と「依頼の概要」を

表題は、依頼・お願いごとの内容がわかるものをシンプルに付けましょう。

続いて、定型的な「ごあいさつ」を。そのあとに、依頼・お願いごとの概要をカンタンに記載します。

次のようなカンジです ↓

本文には「資金使途」「返済方法・返済原資」を

融資を依頼するのであれば、「なぜおカネが必要なのか」がだいじになります。

言い換えると、「借りたおカネをなにに使うつもりなのか」。いわゆる「資金使途（しきんしと）」です。

そしてもうひとつ。

借りたおカネを「どのように返すのか」と「なにで返すのか」。つまり、「返済方法」と「返済原資」です。

これらはいずれも、銀行が融資の可否を審査するにあたり、はずすことができない重要な情報になります。

銀行担当者から、その先の上司や稟議にまできちんと伝わるように、要点を文書にまとめましょう。

次のようなカンジです ↓

ということで、「新規融資」の記載例についてお話をしてきました。

ほかにも、「借り換え」「取引条件の見直し」「リスケ」など、銀行に依頼・お願いをするときには、同じように「文書」に記載をして渡しましょう。

記載のポイントは、依頼・お願いをするにいたった「背景・理由」と、「根拠」を簡潔かつ明瞭に記載することです。

新規融資の記載例では、「資金使途」が「背景・理由」にあたり、「根拠」が「返済方法・返済原資」にあたります。

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まとめ

銀行への依頼・お願いごとは「文書」でする、ということについてお話をしてきました。

文章にして記載するとは言っても、それほどボリュームのあるものではありません。

逆に、あまりボリュームが出てしまえば、それはそれで読む側がわかりづらくなってしまいます。

要点を簡潔かつ明瞭に記載することが大切です。それは、じぶん自身のアタマのなかを整理する、ということでもあります。