融資を受けやすい時期がある！というハナシはほんとうか？

会社が銀行から融資を受けやすい時期がある、というハナシがあります。

そこで。融資が受けやすい時期とはいつなのか？ それでも、融資が受けやすくならないケースとは？ についてお話をしていきます。

そんなものがあるのなら、ぜひとも狙いたい。

会社が銀行から融資を受けるなら、「融資を受けやすい時期」を狙ったほうがいい。というハナシがあります。「そんなものがあるのなら、ぜひとも狙いたい！」と考える社長もいるでしょう。

そこで、融資が受けやすい時期とは具体的にいつを言うのか？ ところが実は、その時期にでも、けして融資が受けやすくもならないケースについてお話をしていきます。

それではこのあと、順番に見ていきましょう。

融資が受けやすい時期はいつ？

結論として、「２月・８月・11月」が、融資が受けやすい時期にあたります。

それは、なぜなのか？ まず、３月は銀行の決算月です。一般の会社と同じように、銀行もまた、決算では多くの利益を出したいと考えています。そのために、目標を立てているわけですが。

利益とあわせて、銀行では「融資額」も目標に挙げられます。銀行は「貸してナンボ」、融資額があってこその利息収入。融資額あってこその利益でもあるからです。

その融資額が目標に到達していない場合、３月末に間に合うよう、がんばって融資をする必要があります。ゆえに、通常よりは審査がユルくなるのがこの時期です。

ただし、融資の審査や手続きにかかる時間から逆算すると、ひと月前の「２月くらい」には融資の申し込みがなければいけません。３月になってからでは遅い、と言えます。

これと同じ理由で、８月。銀行の中間決算が９月になるため、そのひと月前の「８月くらい」に申し込みがあった融資については、やはり、審査がユルくなる可能性があります。

さいごに、もうひとつ。融資が受けやすい時期と言えるのが、11月です。

多くの会社では、年末、なにかと入用がかさみます。年末年始に備えて在庫を積み増すための仕入代、社員への賞与支払などが、その典型例です。

これらの資金ニーズによって、11月あたりから融資の申し込みが増えることになります。すると、どうなるか？ 銀行は忙しくなるので、審査が少々ユルくなる、ということです。

以上から、融資が受けやすい時期として、「２月・８月・11月」が挙げられます。

それでも、融資が受けやすくならないケースとは？

一般的には、「２月・８月・11月」は、融資が受けやすい時期だと言われている。ところが、実際には、それでも融資が受けやすくもならないケースがあります。おもに、次の３つのケースです↓

これら３つのケースについて、順番に見ていきましょう。

【ケース１】銀行が目標達成済み

２月と８月は、銀行が「目標達成を目指しているために、融資審査がユルくなる」という話をしました。では、銀行がすでに目標を達成している場合はどうでしょう？

当然、ムリをしてまで融資をする必要はありませんから、ユルくなることはありません。

ですから、２月と８月は必ず融資が受けやすい時期かと言うと、そうでもないわけです。銀行によって、あるいは支店によって、目標の達成状況は違います。

そう考えると、銀行が「いつでも融資提案しやすい状況」にしておくのがベストです。

具体的には、業績が安定していること（決算書の最終利益と純資産がプラス）、向こう１年ていどの資金ニーズがはっきりしていること（資金繰り表ができている）が挙げられます。

すると銀行は、銀行の貸したいタイミングで、融資提案をできるわけです。

銀行の目標達成状況をうかがいながら融資を申し込む、というのも現実的ではありませんので。銀行が、貸したいときに貸せる会社を目指してみましょう。

【ケース２】銀行の混雑が激しい・会社の準備不足

２月・８月・11月は、融資審査がユルくなるとはいえ。その時期に、融資申し込みが多く、銀行の混雑があまりに激しい場合はどうでしょう。

審査には時間がかかりますから、間に合わない、あと回しにされる、といったことが考えられます。いくら審査がユルくても、融資が受けられないのでは元も子もありません。

実際、新型コロナの際には、融資を受けるのに２〜３ヶ月待ちの状況が起こりました。とにかく緊急の状況でしたから、審査自体はユルかったのですが、混雑が激しく、とにかく時間がかかったわけです。

また、会社の準備不足があると、やはり、融資を受けるのに時間がかかります。試算表ができていないとか、資金繰り表をつくっていないなど。銀行が融資審査で必要とする情報を、会社がスムーズに提供できないようだと、結局は融資が受けにくくなるものです。

融資が受けやすい時期に、ほんとうに融資を受けやすくするためには、会社の準備が必要であることも覚えておきましょう。

【ケース３】会社の業績が厳しい

融資が受けやすい時期であったとしても、業績が厳しい会社ほど、融資が受けやすいとは言えなくなります。言うまでもなく、銀行は回収不能の大きなリスクを負ってまで、融資をしたいとは考えないからです。

とくに、２期以上連続赤字の会社、債務超過（資産よりも負債が多い）の会社は、どうしても融資が受けにくくなります。

また、役員貸付金がある会社や、含み損を抱えた有価証券や不動産を持っている会社なども、融資が受けにくくなる傾向にあります。そういった会社は、借りたおカネをまた貸付金や投資に回してしまいがちだからです。

融資が受けやすい時期に、その恩恵を受けるには、日ごろの業績・日ごろの行動がだいじになります。業績も行動も、そのときになってあらためるというのでは遅すぎますので、日ごろからじゅうぶんに気をつけましょう。

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まとめ

融資が受けやすい時期は、たしかに存在します。ただし、過度に期待をするものでもありません。融資を申し込むときに、「受けやすい時期にあたったらラッキー」くらいに考えておくのがよいでしょう。

あわせて、その時期にでも、けして融資が受けやすくもならないケースを押さえておきましょう。