仕入や経費の支払いのためのおカネを、必要になるつど、銀行から借りようとしている会社がありますが。
そのように、つど銀行融資を受けることには「デメリット」がありますよ。というお話です。
借りるときにはいちどに借りよ。
借りるときにいちどに借りず、つど融資を受けようとする会社があります。
たとえば、「仕入や経費の支払いのためのおカネ（運転資金）」が必要になるつど、銀行から融資を受けようとする。みたいな。
やめましょう。そのように、つど銀行融資を受けることには「デメリット」があるからです。借りるときにはいちどに借りる。
というわけで。会社が、つど銀行融資を受けるデメリットについてお話をしていきます。デメリットは、次の５つです ↓
- 銀行に嫌われる
- 社長が時間を奪われる
- いつもおカネが無い…で苦労する
- 次は審査で落ちるかもしれない
- 管理がメンドーになる
それではこのあと、順番に見ていきましょう。
会社が、つど銀行融資を受ける５つのデメリット
《デメリット１》銀行に嫌われる
会社が、つど銀行融資を受ける５つのデメリット。１つめは、「銀行に嫌われる」です。
融資をするにあたって、銀行には「手間」が発生します。稟議書を書いたり、審査をしたり、契約書などの書類をつくったり… といった手間です。
融資の回数が増えれば増えるほど、当然、その「手間」も増えます。すると銀行は、つど融資を依頼する会社に対して「手間がかかるなぁ…」とイヤにもなるでしょう。
結果として、手間が増えた分は「金利」に上乗せされることもありえます。会社としては、よくありませんよね。
また、あまり短いあいだに、融資の依頼があると。銀行は、「このあいだ貸したばかりなのに…もうおカネが無いの？」とも思うでしょう。
前回とは違う「資金使途（借りたおカネの使いみち）」があるにせよ。資金使途という理屈とは別に、「また借りるの？」といったネガティブな印象はぬぐえません。
会社が、つど融資を受けようとすれば、「手間」や「印象」の面から銀行に嫌われる。というデメリットがあります。
《デメリット２》社長が時間を奪われる
会社が、つど銀行融資を受ける５つのデメリット。２つめは、「社長が時間を奪われる」です。
つど銀行融資を受けるということは、つど借入の手間をかけているということでもあります。融資を依頼するための必要書類を準備する、銀行と面談をする、など。
銀行が融資をするには「手間」が発生するように、会社もまた融資を受けるには「手間」が発生するわけです。
言うまでもなく、その「手間」によって、会社は時間を奪われます。中小企業においては「銀行対応するのは社長」であることは少なくありませんから、時間を奪われるのは社長ということになります。
本来、社長は「経営」の仕事に集中すべきです。したがって、銀行対応に余計な時間を奪われるのは、大きなデメリットだと言えるでしょう。
また、時間を奪われるばかりではなく。銀行対応には少なからず「ストレス」を伴うものです。
うまく借りられるだろうか…？ との心労を抱えながらとなれば、目の前のことにも「集中できない時間」が増えてしまいます。デメリットです。
会社が、つど融資を受けようとすれば、社長が時間を奪われる。というデメリットがあることを忘れないようにしましょう。
[ad1]《デメリット３》いつもおカネが無い…で苦労する
会社が、つど銀行融資を受ける５つのデメリット。３つめは、「いつもおカネが無い…で苦労する」です。
つど銀行融資を受けるということは、借りたおカネはすぐに使われることを意味しています。使うために必要だから、つど借りているのであり、借りたからといって「余裕」はない状態です。
言い換えると。「いつもおカネが無い…」になりがちなのは、つど銀行融資を受けるデメリットのひとつになります。
たとえば。運転資金を借りるにあたり、「いま現在」の運転資金（売上債権 ＋ たな卸資産 − 仕入債務）をもとに融資を受けるケース。
これはこれで間違いではありませんが、運転資金は「いつも一定」というわけではないことに注意が必要です。
いま現在の運転資金は 500万円でも、売上が増える繁忙期には 1,000万円になるかもしれない。だったら、1,000万円を借りておかないと、やがて来る繁忙期には「おカネが無い…」となってしまう。慌ててしまいます。
だから。借りるときには、先々（向こう半年〜１年ていど）まで見通したうえで、いちどに借りることです。
それができずに、つど銀行融資を受けているようだと、「いつもおカネが無い…」との苦労をすることになります。デメリットです。
《デメリット４》次は審査で落ちるかもしれない
会社が、つど銀行融資を受ける５つのデメリット。４つめは、「次は審査で落ちるかもしれない」です。
「つど銀行融資を受ける」という行動の背景には、「必要なときに必要なだけ借りるほうがムダがない」との考え方もあるようで。つまり、余分なおカネを持つことで、その分の利息を払うのはもったいない、と。
たしかに、それも一理あるでしょう。
けれども、「必要なときに借りられる」という前提には問題があります。融資には「審査」がある以上、必要なときに必ず借りられるかどうかはわかりません。
いまなら借りられたとしても、次のときには借りられない、ということはあるものです。
実際、なにか問題（得意先が倒産した、とか）が起きてから借りようとするケースがありますが。問題が起きていることを知った銀行は、融資を躊躇したくもなりますよね。結局、融資が受けられない…
そういうことを考えると。借りられるときに借りておく。借りるときにはいちどに借りるのが、会社を守る選択であることに気が付きます。
つど銀行融資を受けることには、「次は審査で落ちるかもしれない」というデメリットがあることを覚えておきましょう。
《デメリット５》管理がメンドーになる
会社が、つど銀行融資を受ける５つのデメリット。５つめは、「管理がメンドーになる」です。
つど融資を受けていると、借入の「口数」が増えることになります。口数が増えれば増えるほど、その「管理」はメンドーになるでしょう。
毎月の返済日にしても、返済額にしても、利率にしても、「融資条件」は借入ごとに違いますから管理が必要です。
返済が進んで借入残高が減ってくれば、「折り返し融資」のメンテナンスもしなければいけません（メンテナンスしてない、という会社は要注意です） ↓
口数が増えた分だけ、このメンテナンスも増えますからメンドーです。
じゃあ、口数をまとめてもらうように銀行に掛け合うか… となりますが。これもまた、余計なメンドーだと言えます。
だったら、はじめからいちどに借りておけばいい、というハナシです。管理やメンテナンスのメンドーを減らすことができます。
つど銀行融資を受けることによって「管理がメンドーになる」。このデメリットを見過ごさないようにしましょう。
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まとめ
仕入や経費の支払いのためのおカネを、必要になるつど、銀行から借りようとしている会社がありますが。
そのように、つど銀行融資を受けることには「デメリット」があります。デメリットを理解して、借りるときはいちどに借りるようにしましょう。
- 銀行に嫌われる
- 社長が時間を奪われる
- いつもおカネが無い…で苦労する
- 次は審査で落ちるかもしれない
- 管理がメンドーになる
