できもしないのに無借金を続けている・続けようとすることで、かえって経営や財務を悪化させている会社があります。
自社がそうなっていないか？ 会社が不幸になる「間違い無借金経営」の３大症状を確認してみましょう、というお話です。
良かれと思った無借金で不幸になる会社もある。
借金はしたくない、無借金経営をしたい。そう考えている会社があります。できることならば、借金をしないほうがいい。これは間違いありません。
ところが、できもしないのに無借金を続けている・続けようとしている。これにより、かえって経営や財務を悪化させている会社もあります。良かれと思った無借金で不幸になっている…
実は、そのことに会社自身が意外と気づいていないこともありますので。セルフチェックができるように、会社が不幸になる「間違い無借金経営」の３大症状をまとめてみました。こちらです↓
- 未払・滞納がある
- 社長が資金繰りに追われている
- 借りたくても借りられない
自社がこれらの症状にあてはまってはいないか？ このあと、順番に確認をしていきましょう。
会社が不幸になる「間違い無借金経営」の３大症状
【症状１】未払・滞納がある
銀行からの借金はないけれど、なにかしらの支払いを「未払・滞納」しているという会社があります。未払・滞納も、いずれ支払わなければいけないものですから、銀行借入と同じく「借金」です。
したがって、未払・滞納がある会社は「無借金」とは言えません。銀行借入をかたくなに嫌がり、代わりに、他の支払いを未払・滞納にしているような会社は気をつけましょう。
もし、仕入先や外注先への支払いが滞れば、こちらの支払能力を心配されますから、今後の仕入や外注を受け入れてもらえない可能性があります。そうなれば、売上をあげることができません。致命傷です。
また、社員への給料の支払いが滞れば、見切りをつけて辞めていく社員も出てくるでしょう。社員がいなくなってしまえば、やはり売上をあげられなくなってしまいます。社員のようすから、外部に「信用不安」が広がることもあるでしょう。
したがって、会社は仕入先や外注先、社員などに対して、できうる限り支払いが滞らないようにしなければいけません。そのための方法として、ふだんから銀行借入を利用して、おカネを備えておくことをおすすめします。
なお、税金や社会保険料の支払いが滞るのもよくありません。ときおり、税金や社会保険料の未払・滞納を安易に考えている会社があります。気をつけましょう。
あまりルーズな対応（なんの連絡や相談もせず勝手に未払・滞納）をしていると、財産の「差し押さえ」が待っています。税金や社会保険料には、いざとなれば、強制力があることを忘れてはいけません。
また、税金や社会保険料が未払・滞納になっていると、銀行借入が難しくなります。絶対に借りられないわけではありませんが、基本的には借りられないと考えておきましょう。
払うべきものも払えないような会社に、これ以上おカネを貸しても返済してもらえそうにないからです。
そう考えると。税金や社会保険料の支払いを止めるよりもまず、銀行借入をすることです。銀行借入ができなくなってしまえば、仕入先や外注先、社員への支払いも難しくなってしまいます。
無借金経営にこだわるあまり、未払・滞納をしているなどということがないように、注意しなければいけません。
【症状２】社長が資金繰りに追われている
無借金（銀行借入がない）ではあるけれど、社長がいつも資金繰りに追われている会社があります。資金繰りに追われていれば、社長が本来やるべき仕事（経営）をできなくなってしまいます。
結果として、経営は良くならない。むしろ悪くなりますから、そこまでして無借金を続ける意味はありません。社長自身もストレスがたまり、心身にトラブルを抱えることにもなりかねない… 不幸過ぎます。
ですから、社長が本来やるべき仕事に集中できるように、資金繰りには余裕をもつことが必要です。自己資金だけでは資金繰りが厳しいのであれば、銀行借入を利用して、資金繰りに余裕をもたせる。
社長が社長の仕事に集中できれば、会社は良くなります。会社が良くなれば、借りたおカネを返済するのに困ることはないはずです。
会社には「必要な借金」がある、と考えるようにしましょう。いわゆる「運転資金」の借入はその典型です。運転資金とは「売上債権＋たな卸資産ー仕入債務」で計算されます。
その運転資金分のおカネも借りていないような会社は、往々にして、社長が資金繰りに追われるものです。このあたり、くわしくはこちらの記事も参考にどうぞ↓
借りる必要があるのに借りない。ほんとうは無借金できるだけのチカラがないのに借りない。できもしないのに無借金をしようとすると、経営・財務の悪化を招きます。
無借金にこだわるあまり、会社を潰してしまうようでは元も子もありません。無借金経営ができるだけのチカラがつくまでは、借金を毛嫌いしないようにすることです。
無借金経営ができるだけのチカラとは？ ひとつの目安として、「少なくとも、自己資金だけで売上高半年分のおカネを持てる」と考えておきましょう。
【症状３】借りたくても借りられない
無借金（銀行借入がない）の会社が、「ウチは無借金経営だから、いつだって銀行から借入ができる」と考えていることがあります。
つまり。無借金経営は財務状態が良い会社の証、ゆえに、銀行は喜んでおカネを貸してくれるはずだ！ との理屈です。
ところが、それは「借りる側の理屈」であって、「貸す側の理屈」は少々異なることを理解しておきましょう。貸す側の銀行は、「無借金経営の会社は要注意」と考えています。
銀行が無借金の会社を見たときに思うのは、「借金がないなんてスゴいなぁ」ではありません。「借りたくても借りられないだけなのではないか？」との疑いを持ちます。
その会社の決算書の内容がどれだけ良かったとしても。もしかしたら、会社や社長に「ブラック情報」があるかもしれません。それでどの銀行からも借入ができないのだとしたら、ちっともスゴくない。
決算書の内容が良いほど、どこの銀行もおカネを貸したがるはずなのに。それでも借入がないということは、やっぱり、なにか問題があるのではないか？ だったら貸さないほうが安全だ。銀行はそう考えます。
良くも悪くも銀行は「横並び」です。じぶんのところだけが、痛い目にあう、ババを引くことを銀行は好みません。したがって、無借金の会社は、銀行から総じて警戒されることを覚えておきましょう。
この点で。無借金の期間が長くなればなるほど警戒されます。そう考えると、会社はつねに銀行から借入をしておいたほうがいい、銀行とのお付き合いを絶やさないほうがいい、ということです。
いちばんは、創業するときに「創業融資」を受けておく。そうでなければ、なるべく早い段階で、融資を受けるようにすることです。
いざ借入をしようとしたら、断られてしまった… とならないように。無借金経営ができるだけのチカラがつくまでは、銀行から借入をしておくようにしましょう。
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まとめ
できもしないのに無借金を続けている・続けようとすることで、かえって経営や財務を悪化させている会社があります。
自社がそうなっていないか？ 会社が不幸になる「間違い無借金経営」の３大症状を確認しておきましょう。
- 未払・滞納がある
- 社長が資金繰りに追われている
- 借りたくても借りられない
