決算から時間がたって融資を受けようとすると、融資は受けにくくなるものです。
その「理由」と「対策」についてお話をしていきます。
決算から時間がたつと融資は受けにくくなる
会社が銀行から融資を受けるにあたり、「融資を受けやすいタイミング」というものがあります。
この点で。決算から時間がたって融資を受けるのは、「融資を受けやすいタイミング」とは言えません。どちらかと言えば、融資が受けにくいタイミングになるでしょう。
そこで、決算から時間がたって融資を受けるのが得策ではない「理由」と「対策」とをお話していきます ↓
- 「決算から時間がたって融資を受ける」が得策ではない３つの理由
- 「決算から時間がたって融資を受ける」が得策ではない３つの対策
それでは、このあと順番に見ていきましょう。
「決算から時間がたって融資を受ける」が得策ではない３つの理由
決算から時間がたって融資を受けるのが得策ではない「理由」はこちらです ↓
- 足元を見られる
- 試算表が必要
- 先延ばしされる
それでは、このあと順番に見ていきましょう。
《理由１》足元を見られる
決算が終わったとき（決算書ができあがったとき）というのは、ひとつの区切りであり、先の見通しを立てるべきタイミングでもあります。
つまり。決算の内容をふまえて、向こうしばらくの計画を立ててみる。そのなかには当然、資金計画も含まれます。少なくとも、向こう１年ていどの資金繰りを確認し、必要な資金調達（銀行融資）を思案すべき。
と、考えると。
決算から時間がたって「融資を受けたい」と言うのは、場当たり的であり、無計画な印象を与えるものです。おカネが無くなったから貸して、そう聞こえるということです。
銀行はおカネを貸すのが商売ではありますが、「貸して」と言われると貸したくないし、貸しにくい。「貸して」と言うと、どうしても足元を見られる。借りにくくなることは覚えておきましょう。
《理由２》試算表が必要
決算後、２〜３ヶ月くらいの時間がたってから融資を受けようとすると。銀行からは、現状を確認するために「試算表」を要求されます。
試算表自体は、毎月つくるべきものであり、「それを渡せばいいだけだろう」と思われるかもですが。それは現状、黒字であればこその話です。
逆に赤字となると、銀行からの融資は受けにくくなります。決算では黒字だったとしても、その後の試算表で赤字となれば、銀行としては融資を躊躇したくもなるでしょう。
決算から時間がたったときには、黒字か赤字かはわかりません。黒字か赤字かわからないタイミングで融資を受けようとすれば、それは極めて不確実だということです。
できるだけ確実に（絶対はありませんが）融資を受けようとするのであれば、「黒字」は欠かすことのできない要素になります。
そう考えると、決算が黒字の会社ほど、試算表を要求される前に融資を受けることです。決算直後であれば、試算表を要求されることはありません。
《理由３》先延ばしされる
決算から時間がたつと、銀行からは試算表を要求されるという話をしました。では、その試算表が黒字でありさえすればよいか、と言うと。そうとばかりも言い切れないのがやっかいなところです。
銀行は、試算表を決算書ほどには信用していません。ゆえに、試算表が黒字であったとしても、「これってほんとうなのかなぁ？」と疑っているものなのです。
結果として、「決算を見させてからにしてください」などと言われたりすることがあります。試算表が黒字でも、です。
実際、試算表では黒字続きだったのに、決算になったら赤字でした… ということはあるわけで。試算表が信用できない、という銀行の見方も無理からぬところだと言えます。
このように。決算から時間がたって融資の依頼をすると、先延ばしされることがある、と覚えておきましょう。
そのうえで、いざというときに先延ばしされないように。自社の試算表については、できるだけ「信用」を高めておくことが大切です。こちらの記事も参考にどうぞ ↓
「決算から時間がたって融資を受ける」が得策ではない３つの対策
決算から時間がたって融資を受けるのが得策ではない「理由」を受けて、「対策」はこちらです ↓
それでは、このあと順番に見ていきましょう。 さきほど、こんな話をしました。こちらから「貸して」と言うと、どうしても銀行に足元を見られる。借りにくくなる。そんな話です。 じゃあ、いったいどうやって借りたらいいのか？ 「貸して」と言わずに、どうやって貸してもらうというのか？ この点で、決算時のアプローチが有効です。具体的には、決算が終わったときに、できあがった決算書の内容を報告しつつ、向こう１年の「資金計画」を銀行に伝えます。 するとまず、決算の「報告」という名目ですから場当たり感がありません。また、資金の「計画」なのですから、無計画なわけでもありません。 資金計画のなかで、この１年のあいだに必要な融資を織り込んでおけば、直接的に「貸して」と言わずとも借りたい気持ちは伝わります。 あとは銀行が「貸したい」と思えば、提案をしてくれるでしょう（会社の業績が悪いなど、銀行が貸したくないときには提案はありませんが）。 決算報告について、くわしくはこちらの記事も参考にどうぞ ↓ さきほどから、「貸して」と言うと足元を見られる、という話をしています。だったら、「借りて」と言われたときには借りましょう、という話もあります。 つまり、銀行からの「営業」です。銀行にも業績があり、ノルマもあります。ゆえに、営業があります。 銀行担当者がやってきて、「融資を受けませんか？」と言われたことがある。という会社は少なくないはずです。ところが、「いやいや、いまはいい」と断ってしまう会社のなんと多いことか。 銀行が営業をかけるということは、会社の状況が良い（あるいは悪くない）ときが多いという事情もあるのでしょう。利益が出ているし、まずまずおカネも持っている、というのであれば。「いまはいい」と言いたくもなるのでしょう。 繰り返しになりますが。銀行は、こちらが「貸して」と言ったときには足元を見ます。そのときになって「融資を受けないか、と言ったじゃないか！」と言っても後の祭りです。 あのときはあのとき、いまはいま。銀行は「貸せるとき」にしか貸しません。こちらが「借りたいとき」に貸すわけではない。よくよく覚えておきましょう。 銀行にも業績があり、ノルマがある、と言いました。銀行は３月が本決算、９月が中間決算。決算では融資残高を積み上げたい、との思惑があります。 したがって、この時期ばかりは、こちらが「貸して」と言っても、貸してくれる可能性が高まることを知っておくとよいでしょう。 さらに言えば。いつもよりは審査が甘くなることも期待できるし、金利など融資条件の交渉もしやすくなります。 ただし。すでに銀行がじゅうぶんなだけの融資残高を積み上げている、ノルマも達成しているとなれば、そうはいきません。ですから、あまり３月・９月ギリギリだと遅すぎるということがありえます。 また、融資を受けるにも審査や手続きに時間がかかるのですから、その分の余裕をもって依頼する。そう考えると、２月と８月くらいには融資を依頼するのがよいでしょう。 銀行融資におすすめのメニュー モロトメジョー税理士事務所では、「銀行融資のサポート」をするメニューをそろえています！ 当事務所は経営革新等支援機関の認定を受けています。 会社が銀行から融資を受けるにあたり、「融資を受けやすいタイミング」というものがあります。 この点で。決算から時間がたって融資を受けるのは、「融資を受けやすいタイミング」とは言えません。 そこには３つの「理由」があることを理解したうえで、３つの「対策」についても押さえておきましょう。《対策１》決算時にアプローチ
《対策２》営業を受けたら借りる
《対策３》２月、８月に借りる
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