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- 銀行融資
制度融資とは?保証付き融資との違い、メリット・デメリット・利用の流れなど
会社が受けられる銀行融資のひとつ、制度融資。保証付き融資との違い、メリット・デメリット・利用の流れなどについて、お話をしていきます。 【制度融資ってなんだっけ。】 会社が銀行から融資を受ける場合、いろいろな「かたち」がありますが。そのうち... - 経理の考え方
資産と負債のバランスはどう?貸借対照表でココだけは確認したいこと
資産や負債が並ぶ「貸借対照表」は、見ていてもよくわからない… という社長は少なくないようです。 そこで、貸借対照表のなかでも「ココだけ」は確認しておくべきこととして、「資産と負債のバランス」についてお話をしていきます。 【貸借対照表がわから... - 銀行融資
銀行員は決算書がどこまでわかるのか?
決算書のことがわかる銀行員もいれば、わからない銀行員もいます。では、わからないとすればなにがわからないのか? そのとき、会社が気をつけるべき点をまとめていきます。 【決算書がわかっていないこともある、という前提で。】 銀行融資を受ける・受け... - 銀行融資
世の中の状況が悪い時期でも創業融資を受けるための3つのポイント
世の中の状況が悪い時期には、金融機関の審査が慎重になるため、創業融資が受けにくくなるものです。 というわけで、世の中の状況が悪い時期でも創業融資を受けるためのポイントについて、お話をしていきます。 【いま、創業したいんだ!】 世の中の状況が... - 銀行融資
こんな銀行とは縁を切ってやる!がダメな事例3選
こんな銀行とは縁を切ってやる! というのも、1つの選択ではありますが。それでも、やめておいたほうがよいだろうという事例について、お話をしていきます。 【たしかに、1つの選択ではあるけれど。】 会社が銀行とお付き合いをしていると、「こんな銀行... - 銀行融資
賞与支払・納税のために短期融資をあえて受けるメリット3選
賞与の支払や納税について、手元のおカネで支払うのがあたりまえではありません。 あえて、銀行から短期融資を受けて支払うことにはメリットがありますよ。という、お話をしていきます。 【あたりまえじゃねぇからな。】 会社が賞与の支払や納税をするとき... - 銀行融資
銀行融資における経営計画書の位置付けは3つある
融資を受けるうえで、銀行に提示する書類のひとつ「経営計画書」。 その経営計画書には、3つの「位置付け」がありますよ。という、お話です。位置付けによって、提出すべきか否かが分かれます。 【提示すればいい、ってものでもない経営計画書。】 融資を... - 銀行融資
『利益減少→役員報酬減額』が銀行融資に与える悪影響と対応策
決算書が赤字… あるいは、黒字でも利益が不十分。ならば、役員報酬を減額しよう。 というのであれば、銀行融資に与える悪影響に気をつけなければいけません。この点について、対応策もふまえてお話をしていきます。 【安易な役員報酬減額で問題は起きる。... - 銀行融資
コロナによる『マイナス影響』を除くとどうなるか?を銀行に説明する
コロナの影響で、「まだまだ次の決算では業績がふるわない…」というのなら。 コロナによる「マイナス影響」を除くとどうなるか?を銀行に説明しましょう、というお話です。 【会社が持つ本来のチカラを見せてやれ。】 新型コロナウイルスの感染が、下火に... - 銀行融資
銀行対応を税理士に任せることの問題と対策
融資を受けるにあたって、銀行対応を税理士に任せるのはひとつの方法です。 ところが逆に、融資が受けにくくなったり、受けられなくなったりすることがないように。銀行対応を税理士に任せることの問題と対策について、お話をしていきます。 【そうだ、税... - 銀行融資
業績は良いのに保証付き融資ばかりでプロパー融資が受けられないときにどうするか?
できることなら、プロパー融資を受けたい。ところが、業績は良いのに、銀行が提案してくるのは保証付き融資ばかり… というときにどうするか? をお話ししていきます。 【なぜ、保証付き融資ばかり。】 銀行融資を受けている会社の社長であれば、「プロパー... - 銀行融資
無借金経営を目指す≠無借金経営を続ける
無借金経営ができるのは、すばらしいことです。 けれども、「無借金経営を目指す」のと「無借金経営を続ける」のとはまったくの別モノ。という、お話をしていきます。 【無借金経営はすばらしい】 無借金経営を目指しましょう、というハナシがあります。こ... - 銀行融資
アフターコロナの資金繰り策として検討すべき銀行融資3つ
コロナ禍での借入によって「据え置き」となっていった返済がはじまった、もうすぐはじまる。ところが、返済できるだけのおカネも利益もない… そこで、アフターコロナの資金繰り策として検討すべき銀行融資について、お話をしていきます。 【いよいよ本格的... - 銀行融資
リスケジュールに失敗する経営改善計画書の特徴5つ
銀行融資のリスケジュールに必要な「経営改善計画書」。とはいえ、経営改善計画書などつくったことがない… という社長は少なくないものと推測します。 そこで、リスケに失敗する経営改善計画書の特徴についてのお話です。 【経営改善計画書などつくったこ... - 銀行融資
資本性借入金(資本性劣後ローン)のよくある勘違い
利用実績が増えている「資本性借入金(資本性劣後ローン)」について。利用を検討する際の、よくある勘違いをまとめてみます。 【前から、あるにはあったんだけどね。】 先日(2021年10月10日)、日本政策金融公庫(以下、日本公庫)の「資本性劣後ローン... - 経理の考え方
損益計算書は売上だけを見ればいい
社長が決算書を見るときに、もし、「損益計算書を上(売上高)から下(利益)まで眺めておしまい」という見方をしていたら。 損益計算書は売上だけを見ればいい、という見方もありますよ。というお話です。 【また、そんな乱暴なことを言う。】 社長が決算... - 銀行融資
社長が同じ別会社で銀行融資を受ける場合の問題事例と対応策
A社ではもう融資が受けられない、それならB社で融資を受けよう。と、考える社長がいます。 可能ではあるけれど、注意が必要。というわけで、問題事例と対応策についてのお話です。 【銀行は、別会社も一体と見る。】 A社の社長が、同じく社長であるB社... - 銀行融資
創業2期めの銀行融資が難しい理由と事前策
創業2期めの銀行融資が、実は難しかったりもします。というわけで、その理由と事前策についてのお話です。 【後悔する前に、事前策。】 創業2期め、いよいよこれから! というときには、おカネが必要になるものです。売上が伸びはじめると、仕入が増えた... - 銀行融資
融資を受けている銀行に定期預金をするデメリット3つ
ちょっとおカネに余裕ができたときに、なにげなく定期預金をしている会社がありますが。 融資を受けている銀行に定期預金をしていると、デメリットもありますよ。という、お話です。 【なにげなく定期預金をしている会社。】 会社が銀行におカネをあずける... - 銀行融資
銀行融資の金利は高い→そうでもない、と言える5つの理由
銀行融資の金利は高い、というのなら。そうでもない、と言える理由についても押さえておきましょう。 金利を嫌いすぎると、必要な借入ができずに資金繰り悪化の原因になることがあります。 【過度な抵抗感は、危うくもある。】 会社における銀行融資につい...