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債務超過とは、実質的な破たんであり、銀行融資が受けられなくなる。すると、資金繰りはますます悪化して、ほんとうに潰れてしまう… かというと、必ずしもそうではなく。中小企業が債務超過でも潰れない理由について、お話をしていきます。 【理論と実際と...

これから創業する社長や創業したばかりの社長が、考えがちではあるけれど、実は資金ショートを起こす可能性が高い。そういった考え方があるので気をつけましょう、というお話です。 【創業が増えているいまだからこそ。】 きょうは、2022年５月２日。日本...

自社の貸借対照表には「含み損」がある。これを実現すれば、その損失が明らかになる。銀行融資を考えれば、含み損は隠すべきか否か… というハナシについて。銀行融資を受けている会社が含み損を実現するメリットと注意点をお話ししていきます。 【含み損は...

融資を受けている会社が、銀行に対してアピールするための材料はいろいろありますが。そのなかのひとつに挙げられるのが「同業他社比較」。そのアピールポイントをまとめていきます。 【同業他社比較は銀行へのアピールに使える】 融資を受けている会社が...

銀行から融資を受けている社長が、銀行員と話をするときに、空で言えるようにしたい数字があります。いずれもだいじな数字であり、ふだんからアタマに入れておきましょう。 【意外と社長のアタマにはない数字】 銀行から融資を受けている会社の社長は、銀...

会社が銀行から融資を受ける場合に、社長個人の資産を担保提供すれば、融資は受けやすくなります。が、そのデメリットとは…？ についてのお話です。 【メリットがあれば、デメリットもある。】 会社が銀行から融資を受ける場合に、社長個人の資産を銀行に...

財務指標のひとつ「流動比率」が低くなる原因はいろいろありますが。銀行借入に原因があるのだとすれば、いったい何が起きているのか？ について、お話をしていきます。 【流動比率は最低でも100％超。】 会社の決算書を分析するツールのひとつ「財務指標...

日本公庫の創業計画書について、不十分な記載が多いのが「経営者の略歴等」の項目です。創業融資の受けやすさにかかわるところですから、きちんと確認をしておきましょう。 【なにかしら不十分がある「経営者の略歴等」】 創業融資といえば、日本政策金融...

ときには銀行のほうから、会社に対して融資を勧めることもありますが。そのタイミングが、自社の決算まぎわの場合にはどうするか？ ここで融資を受けるかどうかの考え方について、お話をしていきます。 【融資を受けるも受けないも痛し痒し。】 銀行はおカ...

売上が落ち込めば、銀行から融資が受けにくくなります。ゆえに、売上が回復傾向にあるならば、いちはやく銀行に伝えることが大切です。というわけで、自社の売上回復を銀行へ「効果的」に伝える方法について、お話ししていきます。 【売上回復はいちはやく...

新型コロナをへて、銀行からの借入が増えている会社が多いようです。とはいえ、借入が増えることが、必ずしも問題ではありませんので。コロナ後の借入増加の良し悪しは貸借対照表で見極める、というテーマでお話をしていきます。 【借入が多いことが問題な...

銀行から融資を受けるにあたって、重要な審査材料といわれる決算書。その決算書のもとになる仕訳について。銀行融資に強い仕訳・銀行融資に弱い仕訳、というお話です。仕訳が融資の可否に影響することはあります。 【本質ではないが、無視はできない。】 ...

いまは低金利の時代、もはや銀行相手に借入金利の引き下げを求めるものでもない。とのハナシもありますが、必ずしもそうとは言えない会社があるのも事実です。借入金利が高くて、支払利息が多い会社の問題点と悪循環について、お話をしていきます。 【もう...

社長の関心事のひとつ、「ウチの会社は銀行からいくら借りられるのか？」について。年商１億円以下の会社を例に、お話をしていきます。 【貸せるだけ貸してほしい、とは言えない。】 会社が銀行から借入をするにあたって、「いくら借りられるか？」は社長...

社長が「良かれ」と考えて言っていることのなかには、銀行には言わないほうがいいこともあります。というわけで、「社長が言いがちだけれど銀行には言わないほうがいい言葉」についてのお話です。 【言いがちだから気をつけて。】 社長が「会社にとっては...

リスケの失敗とは、はじめてのリスケに失敗をすることではありません。はじめてのリスケがうまくいったとして、その後のリスケが継続できないことが、「ほんとう」のリスケの失敗です。 では、リスケが継続できなくなるのはどんなケースなのか？ について...

会社が商売を続けるにあたっては、運転資金が必要です。その運転資金分のおカネを銀行から借入しなさい！ と言われる理由とは？ についてお話をしていきます。 【よく聞くハナシ、の理由とは？】 運転資金分のおカネを銀行から借入しましょう！ というのは...

以前よりも、中小企業に対して銀行からの提案が増えている「シンジケートローン」について。メリット・デメリットをお話していきます。 【中小企業にもシンジケートローンの提案が増えている】 本記事の投稿日は、2022年４月６日。最近では、中小企業に対...

銀行にリスケジュールをお願いするのであれば、その後の返済額は「ひとまずゼロ」をお願いすべきです。とはいえ、銀行に納得してもらうのには「理由」の説明が必要になります。その理由とは…？ を押さえてきましょう。 【理由がなければ納得できない。】 ...

銀行融資のリスケジュールが実行されたとして。いったい、そのあとはどうなってしまうのか？ どのようなカタチでリスケジュールから脱するのか？ というわけで、リスケジュールの「出口」についてお話をしていきます。 【どのようにリスケジュールから脱す...